コラム

 公開日: 2016-09-30  最終更新日: 2016-10-09

初めての家づくり 家の大きさを返済負担率25%で決めると、後悔する!


■25%で成り立ちますか?
一般的に、無理のない住宅ローンの年間返済額は、収入の25%だと言われています。
下表を例に計算すると、年間返済額は120万円で、月額10万円となります。その時の家計がどうなるかを知るために、左側に現状、右側に住宅を建てた後の家計の試算表を作りました。自動車ローン3万円の完済、生活費で3万円、生命保険で1.5万円、旅行費と貯金で2万円を切りつめると、手取収入32万円で生活ができるように見えます。



■返済負担率25%の家とは?
簡単に言うと、経済的に建てられる最大規模の住宅のことです。ちなみに、毎月の返済額が10万円の住宅とは、大分市内で、敷地60坪、建物4LDK・36坪、3100万円相当の家を想定しています。
では、返済負担率25%の家、言い換えれば、経済的に建てられる最大限度額に、ゴーサインを出して良いのでしょうか?

残念ながら、NGです。
給料アップや給与カットなどの収入増減に対するリスク、子供の教育費や老後資金などの支出増に対するリスクが考慮されていないので、安全だとは言えません。でも、大分県民は実際に、住宅面積117㎡(35.4坪)、土地と住宅で3144万円、毎月の返済額10.1万円、総返済負担率23.4%で、マイホームを建てているのです。(H24年度フラット35利用者調査報告より)

にもかかわらず、「もっと小さな家で良かった!」という経験者が多いのは、なぜでしょうか。
それは、家に対する考え方が建てる前とローン完済後では、大きく変わったからなのです。建てる前は『幸せ=大きな家』を期待したものの、ローン完済後は『幸せ=家以外にも沢山ある』と気づくのです。
「経済的に建てられる最大限の家」ではなく、「生き甲斐を軸とした最小限の家」という、新しい視点が重要になってきます。

■次回は、「後悔させない、松尾式・生涯収支チェック法」をお届けします

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