コラム

 公開日: 2017-09-11  最終更新日: 2017-11-15

40代から考える、100年生き抜く自分年金

大分から、わかりやすい資産運用を伝えていきますファイナンシャル・コミュニティ・オフィスBlue Roseの野﨑久美(乙未)です。

人生100年時代に考えること。


昨年末の日経新聞に、『90年生き抜く自分年金』というテーマの記事がありました。ですが、1年も経たないうちに、『人生100年時代』という言葉を目にするようになりました。

第2次ベビーブーマーの私たちの40年後、お荷物世代になるって、危機感持っていますか?


私が証券会社にいた頃のお客様は、資産家の方をはじめ、退職者の方がほとんどで、約1000人くらいのお客様の資産の管理を見てきました。

日本の金利が7%あった時代に、お金を上手に増やしている方が大半で、もらえる年金と運用とで、悠々自適に過ごされている方が大半でした。もちろん、家計管理をする必要もない方も大半でした。


ですが、ごくごくまれに、もらった退職金で高級車を買い、子供たちの住宅購入に頭金を出してあげ、70歳までにはもらった退職金のほとんどを使い果たしてしまったという方もいたんですね。

長生きリスクと、年金が少なくなるリスクを想定せず、目の前にあるお金を散財した結果、70歳以降の生活が苦しくなっている・・・・・また実際、70歳までは公的年金に加え、企業年金と私的年金での備えは充分なのですが、それ以降の備えが手薄になっているかたも結構いらっしゃいます。

想像したくない光景ですが、やがて私たちにも訪れる光景でもあります。


まずはお金が貯まる体質に変える


独立して私の元には、家計管理がうまくできなくて、お金が貯めれない・・・

売上げも思うように上がらない・・・

老後資金もほとんど準備できてない・・・


そんな方も相談に訪れるようになり、どうやったらお金を貯める体質に変われるのか、この4年半、分析と実践した結果・・・

やはり「習慣付け」が全てでした。

お金を使うというこれまでの習慣を一掃し、貯まる体質になる為の、習慣づくりを一緒にやっていきます。毎月毎月、みたくない数字と向き合い、言い訳のオンパレードが始まります。

それでも、できることを一緒に見つけ、

まずは一ヶ月、次に三ヶ月、半年、一年・・・

がんばってもらうんですね。

3年経つ頃には、見事にお金が貯まる体質に変わり、いよいよ老後に向けた資産形成の準備が始まります。教育資金、住宅ローンと終わってほっとする間もなく、その分をすべて老後資金作りに回します。

そして、ただ貯めるだけではなく、お金に働いてもらうという効率化も図っていきます。


20年という時間を味方にする。


100年生き抜くためには、これまでと同じような考えで準備をしているだけでは、追いつかない時代が日本にはやってきています。自分の働き方、お金の働かせ方、しっかりと自分の人生を自分で守れるように、準備をしていきましょう。

自分の老後資金、

「準備したい理想の金額」

「最低限準備が必要な金額」

いくらか把握していますか?




先日相談にこられた30代後半のシングルの女性。

現状をヒアリングし、分析したところ、60歳までに3000万の準備が必要だということがわかりました。キャッシュフロー表で見える化をしたことで、いつまでに何をどれくらい準備したらいいのかが明確になったので、いくつかの対策をこれから考えていきます。

自分一人があくせく働くのではなく、自分が働いている間に、お金にも働いてもらいましょう。

将来をただただ漠然と不安に思うのではなく、今も未来も楽しめる道筋を一緒に考えていきましょうね。

時間を味方にすることで、まだまだ可能性は広がってきます。

気づいた時には遅かった・・・という状況にならないように、今から始める自分年金作り、一緒に考えていきませんか?




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ファイナンシャル・コミュニティ・オフィス 『Blue Rose』

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